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住房公积金的那些事

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导读

楼市的“金九银十”迟迟不来,公积金的利好却是一项接着一项的来。

先是8月末,广西省发布新规:个人也能缴纳公积金。深圳紧跟其后,9月末实施新规:子女的公积金可为父母贷款购房或偿还贷款。而北京也在共有产权房中提出:共有产权住房支持公积金贷款,且首付只需2成。

国家扶持政策这么多,不就是想让我们都去缴公积金吗?

这样说也没什么不对,但事实上,有很多人是自发且迫切的想缴公积金。

一、什么是公积金?

说公积金很多人可能不是很熟悉,那五险一金应该熟悉吧?

现在公司给员工缴“五险”已成标配,“一金”却往往需要运作更为规范的公司,才会愿意给你缴纳。

找工作的时候,如果HR跟你强调:“我们会给你缴纳五险一金。”那恭喜你,你应聘的公司,起码对员工还是靠谱的。

但你真的清楚五险一金是什么吗?

五险一金是指法律规定用人单位应该为职工缴纳的养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险,和住房公积金。

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住房公积金虽然排在最后,但重要性却可以说是第一位的。在这个“买房”时代,“五险”加起来,都拼不过这“一金”。

二、为什么要缴公积金?

首先是房贷利率低:公积金贷款的利率是3.75%,商贷至少是5%起步。如果房贷金额大,一年下来,你能省下数万元的利息。

近期上海、深圳、南京等地区的商业银行陆续提高首套房贷利率水平,首套房贷利率水平较基准利率上浮5%-10%。

5%意味着什么?以民生银行为例,首套房贷利率从原来基准利率的4.9%,上调到1.1倍的5.39%,如果按100万元贷款,25年期计算,月供从之前的5787.8元增加至6075.4元,增加了287.6元。相比“3·17”楼市新政前的利率85折优惠来说,月供则增加了1202.7元。这样看来公积金贷款的3.75%的利率一年就能给买房人群省下数万元。

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其次是首付比例低:以北京为例,如果用公积金贷款,首套房和二套房的最低首付比例均为20%,而商业贷款二套房的最低首付比例不低于40%。其他城市也有类似规定。

你可能会问:我不准备买房,不需要贷款,公积金对我来说,是不是就没用了?

当然不是了。

对工薪族来说,缴纳公积金,还是一种合理的避税方式。现在大家都在抱怨个税,一万块的工资,个税要交745元,但如果你缴纳公积金,应税额就可以减少,由1万元变成了9000元,基数小了,缴纳的个税也就少了,其实是变相增加了你的收入,只不过这部分收入是在你的公积金账户里。

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此外,缴纳公积金也是一个强制攒钱的好方法。每个月按时缴公积金就相当于每个月都定存一笔钱,等你需要用钱时,不管是租房还是买房,只需要“取取取”就对了!紧急时,这笔钱还能用于支付治疗重大疾病的费用,简直是月光族的福音。

这样看来,缴公积金这件事儿,还真是百利而无一害了。

三、怎么缴公积金?

住房公积金,一般是用人单位为在职员工缴纳。这笔资金由用人单位和职工各出一半,一般为员工工资的5%~12%。

举个例子。小李月工资4000元,而他公司按照最低比例5%缴纳住房公积金,那么小李每月可以获得的住房公积金就是4000×5%×2=400元。

在发工资时,这笔钱会由公司打到你的公积金账户上——如果你是在职员工,根本不用考虑怎么缴的问题。

如果您是职工,但公司却没有给你买住房公积金,那么你可以通过劳务服务公司进行委托代缴,其中就省去了很多跑腿的时间。

还要一种情况就是,你是自由职业者,自由职业者是指没有固定工作或无业人员,可通过劳务服务公司或个人前去公积金大厅办理缴存。


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